Combien coûte l'assurance habitation en zone inondable ?

La garantie catastrophe naturelle est obligatoire et son tarif est encadre par l'État : le prix ne varie donc pas d'un assureur a l'autre sur cette composante. En revanche, la localisation joue sur la prime globale, la franchise réelle et l'accès même a l'assurance.

1. La surprime catastrophes naturelles

Chaque contrat multirisque habitation intègre une surprime obligatoire, relevee de 12 % a 20 % de la prime de base au 1er janvier 2025. Elle s'applique à tous, mais pese davantage la ou les primes de base sont déjà élevées.

2. La franchise en cas de sinistre

La franchise légale habitation est de 380 EUR pour une inondation reconnue catastrophe naturelle. Point clé : dans une commune sans plan de prévention approuve, elle est doublée au 3e arrêté pris pour le même risque en 5 ans, triplée au 4e, quadruplée au 5e.

3. Le risque de refus

Dans les secteurs très exposés, des assureurs resilient ou refusent les contrats. Si deux assureurs refusent, le Bureau central de tarification peut imposer a un assureur de couvrir le bien au tarif qu'il fixe.

Chiffres clés

• 20 % : taux de la surprime habitation depuis le 1er janvier 2025 (arrêté du 22 décembre 2023).
• 380 EUR : franchise légale habitation inondation (Service-public.fr).
• x 2 a x 4 : modulation de la franchise dans les communes sans plan de prévention qui cumulent les arrêtés.
• Bureau central de tarification : recours en cas de refus de deux assureurs.
• 2,8 milliards EUR : deficit cumulé du régime catastrophes naturelles fin 2024.