La désassurance ne frappe pas au hasard. Avant de majorer une prime, d'imposer une franchise ou de refuser un contrat, les assureurs regardent un indicateur simple : la répétition récente des catastrophes naturelles. ClimaScore a compté les communes qui cochent cette case : 1 135 communes françaises ont subi trois arrêtés de catastrophe naturelle ou plus au cours des cinq dernières années, et 3 746 en ont subi au moins deux. C'est dans ces communes que l'accès à l'assurance, donc au crédit immobilier, se durcira en premier.
- 1 135communes avec 3 arrêtés ou plus en 5 ans
- -3,6 ptsde hausse 2019-2025 face aux communes épargnées du département
- 49,9 Md€d'indemnisations catastrophe naturelle de 1982 à 2022
Les constats
- 1 135 communes françaises ont subi trois arrêtés de catastrophe naturelle ou plus au cours des cinq dernières années
- 3 746 communes en ont subi au moins deux sur la même période, et 1 218 en cumulent cinq ou plus sur dix ans
- Comparées aux communes épargnées de leur propre département, les communes reconnues au moins trois fois en catastrophe naturelle entre 2015 et 2019 ont vu le prix de leurs maisons progresser de 3,6 points de moins entre 2019 et 2025 (37 départements, 358 451 ventes ; intervalle de confiance à 95 % : de -4,8 à -0,1 point)
- L'écart national brut est deux fois plus fort (+16,2 % contre +23,3 %) : la moitié tient aux régions, pas aux catastrophes
- La surprime catastrophes naturelles est passée de 12 % à 20 % au 1er janvier 2025, première hausse depuis 1999
- Entre 1982 et 2022, le régime a versé 49,9 milliards d'euros d'indemnisations : 50 % pour les inondations, 42 % pour la sécheresse
À retenirAvant d'acheter, regardez moins la carte des risques que le compteur des arrêtés récents de la commune : la répétition des catastrophes pèse sur l'assurance et, plus modestement, sur la hausse des prix. Un devis d'assurance obtenu avant de signer est le meilleur test de réalité : s'il est difficile à obtenir ou anormalement cher, le marché finira par s'en apercevoir aussi.
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Comment nous avons mesuré
Comptage, commune par commune, des arrêtés de catastrophe naturelle publiés au cours des cinq et dix dernières années dans le registre national, sur les 34 969 communes analysées. Effet sur les prix : Comparaison dans le département : pour chaque commune, médiane du prix au m² des maisons vendues en 2019 et en 2025 (au moins dix ventes chaque année) ; les communes reconnues au moins trois fois en catastrophe naturelle entre 2015 et 2019 sont comparées aux communes du même département sans aucune reconnaissance sur ces années, dans les 37 départements qui comptent au moins cinq communes de chaque groupe (358 451 ventes). Intervalle de confiance par rééchantillonnage des départements. Version précédente corrigée le 16 octobre 2026 : l'écart de 4,5 points comparait des moyennes nationales, donc des régions entre elles ; à département égal, il n'existe pas sur 2020-2023.
Sources et données utilisées
- Registre national des arrêtés de catastrophe naturelle
- Arrêté du 22 décembre 2023 relatif au taux de la prime catastrophes naturelles
- Caisse centrale de réassurance, indemnisations 1982-2022 (chiffres clés des risques naturels, édition 2023)
- ClimaScore, analyse de la fréquence CatNat par commune 2026
- ClimaScore, prix des maisons 2019-2025 comparés dans chaque département, 16 octobre 2026
Citation suggérée : ClimaScore (2026), « 1 135 communes multirécidivistes CatNat : là où l'assurance décroche en premier », climascore.fr/etudes/communes-recidivistes-catnat-assurance. Licence : Licence Ouverte Etalab v2.0.