1 135 communes multirécidivistes CatNat : là où l'assurance décroche en premier

Trois arrêtés de catastrophe naturelle ou plus en cinq ans : c'est le signal que les assureurs surveillent avant de durcir leurs conditions, et il concerne déjà plus d'un millier de communes.

Publié le 2026-07-25 · ClimaScore

La désassurance ne frappe pas au hasard. Avant de majorer une prime, d'imposer une franchise ou de refuser un contrat, les assureurs regardent un indicateur simple : la répétition récente des catastrophes naturelles. ClimaScore a compté les communes qui cochent cette case : 1 135 communes françaises ont subi trois arrêtés de catastrophe naturelle ou plus au cours des cinq dernières années, et 3 746 en ont subi au moins deux. C'est dans ces communes que l'accès à l'assurance, donc au crédit immobilier, se durcira en premier.

Méthodologie

Comptage, commune par commune, des arrêtés de catastrophe naturelle publiés au cours des cinq et dix dernières années dans le registre national, sur les 34 969 communes analysées. La fréquence récente des arrêtés est le meilleur prédicteur observé de la sinistralité future et des tensions assurantielles.

Chiffres clés

  • 1 135 communes françaises ont subi trois arrêtés de catastrophe naturelle ou plus au cours des cinq dernières années
  • 3 746 communes en ont subi au moins deux sur la même période, et 1 218 en cumulent cinq ou plus sur dix ans
  • La fréquence des arrêtés CatNat est le signal le plus prédictif des prix mesuré par ClimaScore : les communes frappées trois fois ou plus ont vu leurs maisons progresser 4,5 points de moins que les communes épargnées
  • La surprime catastrophes naturelles est passée de 12 % à 20 % au 1er janvier 2025, et le Bureau Central de Tarification, saisi quand un assureur refuse de couvrir, a triplé ses saisines entre 2019 et 2024
  • Sans assurance habitation, pas de crédit immobilier : la récidive CatNat d'une commune se transmet mécaniquement à la valeur et à la liquidité des biens qui s'y trouvent
À retenir. Avant d'acheter, regardez moins la carte des risques que le compteur des arrêtés récents de la commune : trois arrêtés en cinq ans, c'est le seuil où l'assurance commence à se tendre et où le marché commence à décoter. Un devis d'assurance obtenu avant de signer est le meilleur test de réalité : s'il est difficile à obtenir ou anormalement cher, le marché finira par s'en apercevoir aussi.

Sources et données utilisées

  • Registre national des arrêtés de catastrophe naturelle
  • France Assureurs, régime CatNat et surprime 2025
  • Bureau Central de Tarification, rapports d'activité
  • ClimaScore, analyse de la fréquence CatNat par commune 2026

Citation suggérée : ClimaScore (2026), « 1 135 communes multirécidivistes CatNat : là où l'assurance décroche en premier », climascore.fr/etudes/communes-recidivistes-catnat-assurance. Licence : Licence Ouverte Etalab v2.0.

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