Intempéries en France
Orages violents, foudre et rafales : les dégâts et qui les paie
Un orage n'est pas, en lui-même, une catastrophe naturelle : ses dégâts sont indemnisés selon leur cause. Le vent et la grêle relèvent de la garantie tempête, grêle et neige du contrat d'assurance, sans arrêté ; la foudre, de la garantie incendie ; l'eau (crue, ruissellement, coulée de boue), du régime des catastrophes naturelles, après un arrêté publié au Journal officiel. En métropole, 139 231 reconnaissances « inondations et coulées de boue » ont été prononcées depuis 1982, la plus récente pour un événement du 27 août 2026.
Chiffres recalculés le 13 octobre 2026.
Qui indemnise quel dégât
| Dommage | Garantie | Arrêté CatNat | Délai de déclaration |
|---|---|---|---|
| Rafales, chute d'arbre, toiture arrachée | Garantie tempête, grêle et neige du contrat | Non | 5 jours ouvrés |
| Grêle sur la toiture, les vitrages, la carrosserie | Garantie tempête, grêle et neige du contrat | Non | 5 jours ouvrés |
| Pluie entrée par une toiture endommagée par le vent ou la grêle | Garantie tempête, grêle et neige, si l'eau entre dans les heures qui suivent | Non | 5 jours ouvrés |
| Foudre : incendie, toiture, cheminée | Garantie incendie du contrat ; appareils grillés par surtension : garantie dommages électriques, si souscrite | Non | 5 jours ouvrés |
| Crue, ruissellement, coulée de boue | Garantie catastrophes naturelles | Oui, arrêté au Journal officiel | 30 jours après la publication de l'arrêté |
| Voiture endommagée (arbre, grêle, eau) | Garanties dommages du contrat auto ; rien au tiers simple | Seulement pour l'eau (crue, coulée de boue) | 5 jours ouvrés, ou 30 jours après l'arrêté |
Quand et où frappent les orages violents
Les orages les plus violents se forment de mai à septembre sur l'intérieur du pays, par temps chaud et instable : rafales soudaines, grêle, foudre et pluies brèves mais très intenses. Sur le pourtour méditerranéen, la saison change : de septembre à novembre, les épisodes méditerranéens bloquent des orages au même endroit pendant des heures et font tomber en une nuit l'équivalent de plusieurs mois de pluie, comme dans l'Hérault et le Gard les 6 et 7 octobre 2026.
Le danger le plus coûteux d'un orage est souvent l'eau, et pas seulement près des rivières : sur un sol imperméable ou en pente, la pluie ruisselle, remplit les points bas, les sous-sols et les parkings, et charrie de la boue. C'est cette partie des dégâts qui passe par l'arrêté de catastrophe naturelle.
La foudre et les appareils électriques
Un impact de foudre direct (incendie, toiture percée, cheminée fendue) est couvert par la garantie incendie de tout contrat multirisque habitation. Les appareils grillés par une surtension sur le réseau relèvent d'une autre garantie, dite dommages électriques, souvent proposée en option et plafonnée : c'est la première ligne à relire dans son contrat.
Questions fréquentes
Un orage est-il reconnu en catastrophe naturelle ?
La foudre a grillé mes appareils : suis-je couvert ?
Ma cave a été inondée pendant l'orage : que faire ?
Que faire pendant une vigilance orange orages ?
Limiter les dégâts
- 1Garez la voiture hors des sous-sols, des parkings souterrains et des points bas dès la vigilance orange.
- 2Nettoyez gouttières, descentes et regards avant l'automne : une gouttière bouchée transforme une averse en infiltration.
- 3Installez un parafoudre au tableau électrique et débranchez box, téléviseur et ordinateur pendant l'orage.
- 4Relisez votre contrat : garantie dommages électriques, franchise tempête, prise en charge des clôtures et dépendances.
- 5Après l'orage, photographiez tout, faites les réparations conservatoires (bâche) et déclarez sous cinq jours ouvrés.
Les autres intempéries
Guides pratiques
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